カードローンとは
カードローンとは、 金融機関から貸付専用に発行されたカードを用いてお金を借りられる仕組みのことです。
どのような仕組みなのか、詳しく見ていきましょう。
カードローンの種類
ローン企業の系統ごとに、銀行系、信販系、消費者金融系の3つに分けられています。
どの系列の金融機関のカードローンでも実質的な借入れにはほとんど差がないようですが、それぞれ特有のメリットが存在するのも確かです。
例えば銀行・信販系では、銀行やクレジットカード会社が元となっているため
信用性が高く、借り手側の安心度が高い
消費者金融系は借り手のニーズに最も特化している傾向が強く、他社と比べて審査が素早い、申込んだらすぐに貸付けしてくれる、といったサービス対応の良さや迅速さの点で定評があります。
キャッシングとの違い
カードローンとキャッシングの主な違いは、キャッシングが総量規制対象となるのに対し、銀行カードローンは総量規制対象外となることです。
総量規制は年収の1/3を越える借り入れを制限するものですので、銀行カードローンはそれ以上の借り入れが可能である、ということになります。
詳しくは「 総量規制とは 」の項目をご覧ください。
メリット・デメリット
カードローンのメリットをあげると以下のようなものがあります。
・借入れ可能額が比較的高く設定されいてる。
・キャッシングに比べて金利が低い。
・金融機関によっては、銀行カードローン利用によって優遇サービスが受けられる。
・インターネットでの申込みが可能、借入れにATMが利用できるなど使いやすい。
一方で、デメリットをあげると以下のようなものがあります。
・借入れ限度額が低い。
・使い勝手が良いあまり、自己資金であるかのような錯覚に陥りやすい。
総量規制(そうりょうきせい)とは
例えば)
総量規制の例外、知っていますか？
・不動産担保貸付
・自動車購入時の貸付
・自動車担保貸付(カーローン)
・有価証券担保貸付
・手形(融通手形を除く)の割引
・高額療養費貸付
総量規制の対象業者
消費者金融からの借入が総量規制が適用される対象となります。
有名なところでは下記の業者があります。
・アコム
・プロミス
その他、総量規制がかからず借入ができるのが、銀行カードローンです。 有名なところでは下記の業者があります。
・スルガ銀行リザーブドプラン
・楽天銀行スーパーローン
契約までの流れ
消費者金融からお金を初めて借りる方は、どこから手をつければいいのか、何からはじめていいのかわからないと悩むところだと思いますが、わかりやすくご紹介します！
一般的には、大まかに4パターンの方法があり、パソコンやスマートフォンでの申込。
フリーダイヤルの申込専用番号に電話をする。
店頭の窓口に来店して申込をする。
申込用紙に必要事項を記入しFAXで申込をする。といったパターンが一般的だと思います。
申込時どんなものが必要なの？
収入証明の書類ですが、お借入れの金額によっては必要がない場合もあります。ただしほとんどの場合は必要だと思いますので、事前に準備しておくほうがスムーズにお借入を進めることができます。
◇給与所得者の方
・源泉徴収票
・所得証明書
闇金融にご注意
登録業者かどうかの確認がサイト上で可能！
きちんとした登録業者かどうかは、登録貸金業者情報検索入力ページや金融庁のサイト上から確認することができ、確認財務局長または都道府県知事の許可を受けているかを確認することができます。
▼登録貸金業者情報検索入力ページ
http://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php
▼金融庁のページからも確認が可能です
http://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyo.html#kinyukaishiya
ただし、「貸金業登録番号」を持っている「ヤミ金融」もあるため、一概に登録番号があるから安心できないというのも事実です。
知ってる？ヤミ金融とその他の違い？
ヤミ金融
→都道府県知事への登録を行わず、法律を完全に無視してお金を貸す業者のこと。
消費者金融
→銀行などの融資に比べ、借入の手続が簡単で法律に沿ってお金を貸す業者のこと。
サラ金
→サラリーマン金融の略。一個人、サラリーマンや主婦を主に賃貸業者が高金利で融資をすること。